BCT:三成收入用作儲蓄最理想 不應將全部資金投資年金上

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本港人口老化的趨勢已成為大眾關注的議題,近年政府相繼推出安老按揭計劃、銀色債券及終身年金計劃等退休理財產品,務求為長者提供更多退休保障。BCT銀聯集團公布香港人預期「退休生活美滿度」調查結果,會上BCT銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時、香港浸會大學工商管理學院財務及決策學系副教授麥萃才分享了他們對現時退休理財產品的見解。

 

普遍打工仔都想退休生活有保障,故不少人初出茅廬就開始各式各樣的理財投資。BCT的調查結果顯示,41%受訪在職人士自覺退休遙遙無期,近半受訪者預期退休生活不快樂。

 

在職人士之所以自覺退休遙遙無期,主要由於退休準備不足,積蓄不夠。問及打工仔應如何設定每月的儲蓄額?劉嘉時認為,這見仁見智,要視乎自己的生活指數。就她個人而言,會將每月的三成收入用作儲蓄。

 

麥萃才指出,一般人從工作到65歲退休,涉及工作年期約40年,以本港現時平均壽命約85歲來說,退休生活約20年,打工仔須在40年間做好儲蓄,以支付20年的退休生活,亦即每月需要將五成收入用作儲蓄。不過,退休後的消費理應較工作時減少至約60%;以此推算,即打工仔每月的儲蓄約為總收入的三成,這與新加坡打工仔的公積金供款率相若。

 

值得留意的是,在職人士會選擇年金準備退休的比率(20%),較已退休人士選用的(6%)為多。麥萃才指出,這與年金在在職人士間認知較高有關。

 

劉嘉時指出,在本港,年金的推出需要市場的配合,例如資本市場的成熟程度等,是次政府推出的年金計劃,能起到催化劑的作用,令市場對年金的認知有所增加。

 

若將人的一生劃作一條長線,麥萃才認為,強積金可視作前期儲蓄,政府的年金計劃則可保障退休生活,可視為後期儲蓄,兩者並無競爭。退休人士不妨將部分強積金投資年金上,這樣起碼可以保障從退休到百年歸老前,每月能定時定額取得一筆基礎收入。

 

他強調,不宜把全部儲蓄放在年金上,以致缺乏流動資金;年金每月領取的金額固定,稍有通脹壓力,年金也未必能應付支出。